​​​统括保单业务管理办法（统括保单承保范围）

包括保单业务管理办法(包括保单承保范围)

每一次评估产品后，粉丝们总是留言：

老胡，你说的商品我很喜欢，但是我一看，也没有在我的城市卖啊，怎么办啊？

此时小司一般都会建议大家选择异地投保，但是每次谈到异地投保，又有人觉得不靠谱，然后继续留言说：

小司啊，你说的那个异地投保我真的过不了心里的那道坎啊，再来说说吧。

类似的问题被不同的朋友反复问过很多次，老胡一一回答的确不能回答，今天就统一系统地谈谈异地投保问题：

为什么首先会有异地保险？

事实上啊，主要有三个原因：保险资源分布不平衡，控制对保险销售区域的限制，以及保险公司的风险控制措施。

众所周知，保险教育和诊疗是一样的，也是一种资源。就像很多大品牌的奢侈品一样，他们只在一线城市开店，比如一线城市，而不是小地方。

保险公司也是如此，习惯于投身于社会经济发展相对较高的地区，因此一般都要异地投保，也是一些较小的城市。

与此同时，由于保险业控制和行业权益维护的需要，控制的确在商品销售中对保险公司进行了限制：

保险公司管理规范(2015年修订)

第四十一条:保险公司分支机构不得跨省、自治州、市辖区经营保险营销，本规定第四十二条除中国保监会另有规定外。

第四十二条:保险公司应当符合中国保监会的有关规定，参与共同保险、经营大型商业保险或者统括保单业务，通过互联网、电话销售等形式跨省、自治州、市辖区承保业务。

每个人都可以看作：保监会原则上不允许保险公司跨区域销售，但是网上销售和电话营销在一定环境下是可以的。

而且，如果保险公司想申请设立新的分支机构，需要中国银行业监督管理委员会点头同意，但目前中国银行业监督管理委员会已经放缓了审计速度，所以那些没有分支机构的只能在总部销售。

所有这些保险都必须异地投保？

一般而言，意外险、定期寿险、通用终身寿险、家庭财产保险等都可以在全国范围内投保，而大病保险、医疗保险则要分状况。

怎么回事？一般情况下，意外险、人寿保险、家庭财产保险的责任比较简单明了，不容易发生理赔纠纷。

而且大病保险和医疗保险都比较复杂，如果不能智能核保，很多流程都需要人工跟踪。

谈到这里，大家可能都想问一下，异地投保该怎么办？

1

–核保环节

客户所在地不影响承保地点。

2

—选购环节

客户填写地址时，应立即填写在承保地内

3

—确保环节

很多保险公司都可以通过微信公众号，独立改动

也许有人会问，这算不算没有如实告知？

当然不算啦，如实告知是针对健康的，你见过哪种产品的健康告知会知道你现在在哪里工作或者生活？

当然不算啦，如实告知是针对健康的，你见过哪种产品的健康告知会知道你现在在哪里工作或者生活？没有。

在保险行业中，如收益人/被保险人的变更、手机号码、地址、犹豫期内退保等被称为保单保护。

这并不复杂。如果是线下投保，可以在附近的服务点提交材料，让工作人员解决；如果是网上买的，那就更容易了。只需在微信官方账号、官网、app上自行更改即可。

所以，如果您仍然对异地投保不放心，可以在保单生效后，根据保单保护，将地址改为特定的住所。

答案没有影响！

现在实践中也从来没有出现过保险公司因外地而拒绝赔偿客户的情况，因为异地投保并不影响保险合同的法律认可。

保险的本质是不可预测的风险，这种不可预测的风险自然包括出现时的发生地:被保险人在出国、探亲、旅游、出国留学时可能会遇到意外或突发疾病。

根本无法防止外地赔偿！

况且大病保险的保障一般都是几十年甚至一辈子。让保险公司一个一个检查你投保时的地址是否真实，别人没有那个时间和精力。

比如你年轻的时候是北漂，在这里买了终身寿险，然后回家住。保险公司不能因为你不在北京而废除你的保单。

所以，异地投保会影响赔偿这种情况确实是大家多愁了。现在，无论是线下投保还是线上投保，几乎所有的保险公司都适用于网上申请或邮寄材料进行理赔。

尤其是小额保单，按要求拍照上传材料，可以直接在线索赔，非常方便。

当然，老胡写这篇文章的效果并不是鼓励大家异地投保，而是要把大家对异地投保这件事的误解解释清楚，不希望大家因此错过好货。