​​​房贷固定利率和浮动利率哪个好(固定利率和浮动利率哪个好)

抵押固定利率和浮动利率哪个好(固定利率和浮动利率哪个好)

LPR浮动利率和固定利率各有优缺点。不管标准如何，说哪个更好是不科学的。在做出选择之前，你应该对未来的抵押贷款利息市场有一个底部。如果你认为LPR未来会下降，你可以将其转化为LPR浮动利率，否则可以转化为固定利率。

lpr和法定基准利率的差异

央行统一发布基准利率，相对固定。一旦基准利率公布，就不会轻易改变。例如，央行最近不止一次发布降息确定，但从未降息。LPR利率不同，每月更新一次（每月20日假期推迟），更能反映市场的真实利率要求。因此，尽管央行近几个月没有降息，但LPR利率已经下降了好几次。

如何选择lpr浮动利率和固定利率？

许多业内人士表示，这两种转换方法都有自己的优势。如何选择实际上取决于贷款人自己的判断，特别是对未来利率趋势的分析。如果你认为lpr在未来会下降，最好将其转换为参考lpr价格；如果你认为lpr在未来可能会上升，那么将其转换为固定利率将具有优势。

“需要注意的是，在基准利率的定价模式下，贷款利率一般按比例波动10%、下降15%等；在lpr定价模式下，按加减等级波动，如lpr加40个基点，减30个基点。中国工商银行北京分行相关负责人表示。假设你现在的抵押贷款是10年，利率是基准利率的七折，转换成LPR后，不会在LPR的前提下打七折。“在转换之前，付款利率为4.9%，折扣后的具体执行利率为3.43%。转换为LPR后，贷款的具体执行利率仍为3.43%，但利率定价方法转换为以LPR为定价基准的额外积分。该负责人表示，转换后，10年贷款参照2019年12月20日发布的5年以上LPR，为4.8%。因此，该贷款的定价方法转换为：在5年以上LPR的前提下，减少137个基点，即1.37%，加分值为“-137”，在合同的剩余期限内固定。如果借款人选择成为“固定利率”，其抵押贷款也将在所有合同的剩余期限内实行3.43%的利率。如果借款人选择参考lpr价格，其抵押贷款利息水平将基于“5年以上lpr”－决定1.37%。

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固定利率如何转向LPR？

第一步是将购房贷款的固定利率转换为lpr利率，一般不需要自己转换。银行将告知转换为lpr利率的持续时间。第二步，银行会通过电话、邮件、短信等方式告诉你，转为lpr利率的持续时间可以转为lpr利率。第三步，如果不允许转为LPR利率，必须在机构通知的截止日期内到营业厅申请，以保持购房贷款前的固定利率。第四步是将固定利率转化为LPR利率，直到2020年3月，关注银行的电话、邮件、短信等。第五步从长远来看，LPR利息是否降低或值得转移取决于你的个人意愿。如果你不想转移，你可以去营业厅申请保持以前的固定利率。

LPR还能改回来吗？

这种情况分为两种情况，即谁转的lpr，比如自己手动转的，或者银行批量转的。1、如果你手动转动，很抱歉告诉你，那些已经改变lpr的人不会为了机会而回去。每家银行的抵押贷款利息定价基准在宣传中都有声明。每个人只有一次改变的机会，没有第二次选择的机会。此外，央行只提供LPR或固定利率两种选择，不保留原始定价方法的选择。2、如果银行批量转让LPR，这种情况可以改变。毕竟，这不是每个人自己的选择，而是由银行控制的。五大银行要求批量转让LPR后有疑问，可以在规定时间内与银行协商撤销变更，申请成为原合同的定价基准方法，即按照央行基准利率上下波动。因此，如果不愿意处理定价基准转换的朋友，可以等待银行批量转让，然后申请成为原定价方式。需要注意的是，每家银行申请撤销批量转让是不一样的，虽然截止日期都是2020年12月31日，但何时开始取决于每家银行的通知。

内容拓展

1.5.88的抵押贷款利息应该选择lpr吗？LPR只能在今年改变，一般可以改变，一方面，中国正在推广，另一方面，LPR是市场参与，可能像海外一样，从长远来看，负利率现象存在，也就是说，越低，从近10年的利率来看，整体利率一直在下降，我在2013年贷款85%，目前是4.9%，所以我不需要改变，LPR可能会增加，可能会减少，但根据市场规律，整体或减少，除非中国特别糟糕，中国正处于发展时期。

二、LPR不转也要去银行申请吗？不要去银行，因为这是在一定时间内规定的。按照现行规定，lpr的转换工作时间是2020年3月1日至2020年8月31日，所以一定要转，这段时间一定要在场。自然，如果过了这段时间，银行会停止办理这项业务，默认按照原贷款合同计算利息。

三、贷款应该转化为lpr利率吗？转换LPR利率的原则是什么？根据中国对股票贷款的规定，2020年8月31日之前的所有变化都以LPR利率为准。所以目前是政策要求，没有选择。必须从央行原有的基准利率修改为LPR利率，所以无论是否划算，都要转化为LPR利率。