​​​新增流动资金贷款额度计算公式(准确测算流动资金贷款需求量的方法)

增加周转资金贷款额度计算公式(精确计算流动资金贷款需求的方法)

流动性贷款需求计算是银监会对商业银行信贷管理的主要手段之一。但《办法》只提出了参考方式，对参考方式中的一些实际指标，如预期销售额、销售利率计算、自筹资金确定等，如何量化计算借款人的营运资金需求，谨慎明确借款人流动资金贷款的授信总额。，并没有明确定义。根据实际工作经验，小编觉得要做到精确计算流动资金贷款需求，必须了解以下四点。

在正确的认识方法中，经常提到营运资本的概念。

广义上，营运资本又称总营运资金，是指一家公司投入营运资金的资产，主要包括现金、商业票据、应收账款、库存等占用资产。 狭义的营运资本是指公司在一定时间内的营运资金与营运负债之间的差额。银监会《参考方法》中的运营资本与上述概念不同。流动资产、应收票据、短期投资、其他应收款和应付票据、其他应付款、应付员工工资、应付税款等需求的计算没有考虑进去。小编认为，具体计算可以根据上述学科的需求进行调整。如果承兑汇票占用余额较大，可考虑将应收、应付票据的周转天数添加到计算流动资金周转频率的公式中。

附件：营运资本=上一年度销售额×（1－去年销售利润率)×（1 估计销售增长率)/营运资本周转次数

其中：营运资本周转次数=360/(库存周转天数 应收账款周转天数－应付帐款周转天数 预付款周转天数－预付款周转天数 收据周转天数－处理票据周转天数)

二是及时调整两个预测数据：即确定预测的销售收入增长率和销售利润率。

销售收入增长率预测一般不超过统计局公布的《企业绩效评价标准值》对应领域和规模的销售增长率的优质值，或者前三年单位销售收入的平均增长率。新企业可以根据具体情况与同行业、同规模企业进行比较和预测；

销售利润率是指利润率，一般来说，新企业可以根据项目评估报告(或可行性研究报告)明确比较同行业、同规模企业，或者前三年单位主营业务毛利率或销售利润率的平均值，而不超过统计局公布的相应领域和规模的主营业务毛利率或销售率的平均值。

第三，区分周转资金贷款计算公式中包含的三个减数范围。

减少一流资金贷款：包括每一家银行贷款和银行汇票的风险开放部分；

其他渠道提供的运营资本减少2:包括股东贷款、发行债券、员工集资、政府补贴、融资租赁购买的小机器、发行新股、非金融机构融资等。

减少三个自筹资金：主要是指所有者权益中用于资产日常经营的部分，即现有的周转资金。

附件：新增营运资金贷款金额=营运资金金额－贷款人自筹资金－当前流动资金贷款－其它渠道提供的运营资本

在计算方法中掌握自筹资金的三种计算方法。

附件：新增营运资金贷款金额=营运资金金额－贷款人自筹资金－当前流动资金贷款－其它渠道提供的运营资本

在计算方法中掌握自筹资金的三种计算方法。

对于周转资金贷款金额的计算，根据不同的企业选择不同的自筹资金计算方法是精确计算周转资金贷款金额的关键。

方法一，自筹资金=流动资产，这是最简单的计算方法，这是最错误的计算方法，应谨慎使用。适应范围：计算期内无流动资金贷款，流动资金超过营业利润，并已进入稳定发展周期公司；

方法二:自筹资金=流动资金-营业利润，这是最常用的方式。一般贸易企业可以用这种方法来计算流动资金超过营业利润且没有中长期银行贷款的公司；

方法三，自筹资金=公司所有者权益 长期债务-长期资产(包括长期投资、固定资本、无形资产等财产、长期期待摊位)，这种方法和方法完全一样。重点是融入资产负债复杂的集团客户和大中型企业，这种方法也可以用于一般生产企业。

对于同一家公司，选择不同的计算方法，流动资金贷款所需的金额可能完全不同。

对于同一家公司来说，如果选择不同的计算方法，流动性贷款的需求金额可能会完全不同。根据不同公司的情况，选择适合企业的计算方法，可以让我们的计算最准确，更容易发现公司真正的不足。

一般来说，如果计算的流动性贷款额度超过申请额度，则意味着贷款人有估计增加股东投资、引入战略投资或向其他银行再融资等自筹资金投入；

如果申请金额低于申请金额，则表明申请人的贷款目的可能并非全部投入生产经营，是否存在侵吞固定投资或房市、股市的可能；如果是负值，所以说明公司的日常经营根本不需要借钱，除非一次性生产救灾物资，收购农副产品等等。

流动性贷款的需求量

基于贷款人日常生产经营所需的营运资金与现有营运资金(即营运资金空缺)之间的差异。

流动性贷款的需求量

基于贷款人日常生产经营所需的营运资金与现有营运资金的差额(即营运资金的空缺)。一般来说，存货(原材料、半成品、成品)是危害营运资金需求的重要因素。、现金，应收帐款和应付款。与此同时，贷款人的行业类别、企业规模、发展过程、谈判地位等关键条件也会受到限制。根据贷款人当期的财务报表和市场拓展预测，银行业金融机构按照下列措施计算其流动资金贷款需求：

第一，估计贷款人的运营资本量

现金、存货、应收账款、应付款、预付款、预付款、预付款等都是贷款人运营资本量的主要因素。预测各种流动资金的时间变化，在调查的前提下，有效估算贷款人的运营资金量。在具体计算中，可以参照下列公式来满足贷款人的营运资金需求：

营运资本量＝去年的销售额×（1－去年销售利润率)×（1＋估计销售增长率)/营运资本周转次数

其中：营运资本周转次数＝360/(库存周转天数 应收账款周转天数－应付帐款周转天数＋预付款周转天数－预收款周转天数)

周转天数=360/周转次数。

应收账款的周转次数＝销售/平均应收账款余额

预付款的周转次数＝销售/平均预收账款余额

库存周转次数＝销售费用/平均存货余额

预付款周转次数＝销售费/平均预付账款余额

支付周转次数＝销售费/平均应付余额

二是估计新增周转资金贷款额度

从贷款人自筹资金、当前流动资金贷款及其他融资中扣除估算出的贷款人营运资金需求，可以估算出新增的周转资金贷款金额。